10 Gebote für persönliche Finanzen für Frauen

Es gibt keine Einheitslösung für die Finanzplanung, aber es gibt einige allgemeine Grundsätze, die Frauen jeden Alters und jeder Lebensphase dabei helfen können, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen. Hier sind 10 Gebote für persönliche Finanzen, an die sich Frauen halten sollten:

1. Du sollst deine Ausgaben verfolgen.

Wenn du nicht weißt, wohin dein Geld fließt, ist es schwierig, fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, wie du es am besten sparst und investierst. Behalte deine Ausgaben genau im Auge, indem du alle deine Ausgaben mindestens einen Monat lang verfolgst. So kannst du feststellen, wo du eventuell sparen kannst. Für mehr Infos schau dir unsere Beiträge rund um Budgetierung an!

2. Du sollst einen Notfallfonds haben.

Unerwartete Ausgaben gehören zum Leben dazu, deshalb ist es wichtig, dass du ein finanzielles Polster hast, auf das du in Notzeiten zurückgreifen kannst. Ziel ist es, genug Geld für die Lebenshaltungskosten von 3-6 Monaten auf einem sicheren, leicht zugänglichen Konto zu sparen. Wenn du deinen Job verlierst oder einen medizinischen Notfall hast, musst du dich nicht mit hohen Zinsen verschulden, um über die Runden zu kommen.

3. Du sollst einen Haushaltsplan erstellen.

Ein Budget ist ein Instrument, das dir helfen kann, deine finanziellen Ziele zu erreichen, indem du sicherstellst, dass deine Ausgaben mit deinen Prioritäten übereinstimmen. Wenn du einen Haushaltsplan erstellst, solltest du sowohl deine festen Ausgaben (z. B. deine Hypothek oder die Rate für dein Auto) als auch deine variablen Ausgaben (z. B. für Lebensmittel oder Unterhaltung) berücksichtigen. Sobald du deinen monatlichen Cashflow im Griff hast, kannst du Strategien entwickeln, um deine Ersparnisse zu erhöhen. Klicke hier, um mehr zu erfahren!

4. Du sollst für den Ruhestand sparen.

Es ist nie zu früh, um mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Wenn dein Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge zum Sparen für die Rente anbietet, solltest du genug einzahlen, um in den Genuss der zusätzlichen Mittel zu kommen. Wenn nicht, eröffne eine Rentenversicherung und fange an, monatlich oder jährlich so viel zu sparen, wie du dir leisten kannst. Die Zeit ist auf deiner Seite, wenn es um das Sparen für den Ruhestand geht. Je früher du anfängst, desto besser wird es dir später gehen.

5. Du sollst dein Geld investieren.

Investieren ist ein wichtiger Bestandteil des langfristigen Vermögensaufbaus. Es gibt zwar keine Garantie dafür, dass du mit Investitionen Geld verdienen wirst, aber der Aktienmarkt hat im Laufe der Zeit immer wieder positive Renditen erzielt. Wenn du dir nicht sicher bist, wo du anfangen sollst, solltest du mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, der dir helfen kann, die richtigen Investitionen für deine individuelle Situation auszuwählen. Schau dir auch unsere Beiträge zu den Grundlagen des Investierens an!

6. Du sollst wissen, welche Versicherungen du brauchst.

Niemand denkt gerne über den schlimmsten Fall nach, aber es ist wichtig, dass du einen ausreichenden Versicherungsschutz hast, falls etwas Unerwartetes passiert. Vergewissere dich, dass du eine Kranken-, Auto-, Wohngebäude– und Lebensversicherung hast, die deinen Bedürfnissen entspricht. Vergiss auch nicht die Berufsunfähigkeitsversicherung, die dein Einkommen absichert, wenn du wegen einer Krankheit oder Verletzung nicht arbeiten kannst.

7. Du sollst einen Finanzplan haben.

Ein Finanzplan ist ein Fahrplan, der dir helfen kann, deine kurz- und langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Er enthält in der Regel eine Analyse deiner aktuellen Finanzen sowie eine Übersicht über deine Ziele und wie du sie am besten erreichen kannst. Du kannst zwar selbst einen Finanzplan erstellen, aber oft ist es hilfreich, mit einem zertifizierten Finanzplaner zusammenzuarbeiten, der dich objektiv berät und begleitet.

8. Du sollst deine Finanzen automatisieren.

Eine der besten Möglichkeiten, den Überblick über deine Finanzen zu behalten, ist, so viel wie möglich zu automatisieren. Richte automatische Rechnungszahlungen für alle deine regelmäßigen Ausgaben ein und überlege, ob du einen Dienst wie Mint oder Personal Capital nutzen willst, um deine Ausgaben und den Fortschritt bei der Erreichung deiner finanziellen Ziele zu verfolgen. Wenn du deine Finanzen automatisierst, kannst du Zeit sparen und das Risiko von Zahlungsverzug oder Überziehungsgebühren verringern.

9. Du sollst deinen Kindern etwas über Geld beibringen.

Es ist nie zu früh, deinen Kindern etwas über den Umgang mit Geld beizubringen. Sprich mit ihnen über Sparziele und zeige ihnen, wie wichtig ein verantwortungsvoller Umgang mit Geld und Krediten ist. Wenn sie älter werden, kannst du sie auch in die Haushaltsplanung und Entscheidungsfindung einbeziehen. Wenn du deinen Kindern schon früh etwas über Geld beibringst, kannst du sie für den Erfolg im späteren Leben wappnen. 10 Tipps, wie du deinen Kindern hilfst, gute finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln.

10. Du sollst bei Bedarf professionelle Hilfe in Anspruch nehmen.

Es ist keine Schande zuzugeben, dass du Hilfe brauchst, wenn es um deine Finanzen geht. Wenn du dich überfordert fühlst, solltest du mit einem Finanzplaner oder Berater zusammenarbeiten, der dich unvoreingenommen beraten kann. Manchmal braucht es nur die Perspektive eines anderen, um dich wieder auf Kurs zu bringen.