6 Wege zur Senkung der Steuern auf das Alterseinkommen

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Wenn es dir wie den meisten Menschen geht, freust du dich auf den Ruhestand, weil du dich entspannen und deine hart verdienten goldenen Jahre genießen willst. Aber wenn du in Rente gehst, wirst du vielleicht unangenehm überrascht sein, wie viel von deinem Einkommen versteuert werden muss.

Es gibt jedoch Möglichkeiten, die Steuern zu minimieren, die du im Ruhestand zahlen musst. Hier sind 10 Tipps:

1. Nutze steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten.

Bei einer traditionellen Altersvordsorge über die gesetzliche Rentenversicherung, berufsständische Versorgungswerke oder Rürup-Rente erhältst du eine Steuererleichterung für das Geld, das du einzahlst, und das Geld wächst steuerlich gestundet, bis du es im Ruhestand abhebst. Das heißt, du zahlst Steuern auf das Geld, wenn du es abhebst, aber nicht vorher. Das kann ein großer Vorteil sein, da dein Steuersatz im Ruhestand wahrscheinlich niedriger ist als während deiner Arbeitsjahre.

2. Überprüfe deinen Steuerabzug.

Wenn du in den Ruhestand gehst, musst du möglicherweise die Höhe der einbehaltenen Steuern von deiner Rente oder anderen Alterseinkünften anpassen. Du willst nicht zu viel Steuern einbehalten, weil du bei deiner Steuererklärung eine Erstattung bekommst. Aber du willst auch nicht zu wenig einbehalten, weil du dann Steuern schuldest und möglicherweise eine Strafe zahlen musst.

3. Bündel Abzüge.

Wenn du in deiner Steuererklärung einzelne Abzüge angibst, kannst du deine Steuern senken, indem du die Abzüge auf mehrere Jahre verteilst. Du könntest zum Beispiel in einem Jahr zwei Jahre lang für wohltätige Zwecke spenden und dann im nächsten Jahr den normalen Abzug in Anspruch nehmen.

4. Verwalte Kapitalgewinne und -verluste.

Wenn du Investitionen außerhalb eines Rentenkontos hast, achte auf den Zeitpunkt von Kapitalgewinnen und -verlusten. Wenn du Verluste hast, kannst du Kapitalgewinne (einschließlich der Gewinne aus dem Verkauf deines Hauses) und bis zu 3.000 USD an anderen Einkünften verrechnen. Und wenn deine Verluste deine Gewinne übersteigen, kannst du die überschüssigen Verluste vortragen, um sie mit Gewinnen in den Folgejahren zu verrechnen.

5. Nutze die Steuervergünstigungen für Senioren.

Es gibt eine Reihe von Steuervergünstigungen, die nur für Senioren gelten. Dazu gehören die Steuerbefreiung für ältere Hausbesitzer, der Steuerfreibetrag für ältere und behinderte Menschen und der Grundsteuerfreibetrag.

6. Hol dir professionelle Hilfe.

Bei all den verschiedenen Regeln und Vorschriften kann es schwierig sein, auf dem Laufenden zu bleiben, wie du deine Steuern im Ruhestand am besten senken kannst. Deshalb ist es eine gute Idee, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der sich auf die Ruhestandsplanung spezialisiert hat.